Test: Lønsikringer

Sådan har vi testet lønsikringer

• Testparametre

  Vi har testet lønsikring på i alt 19 testparametre, som alle indgår i testen med forskellige vægte.

  Vægtning er fastsat ud fra, hvad Forbrugerrådet Tænk vurderer har størst betydning for den typiske forbruger.

• Sådan har vi testet pris på lønsikringer

  Vi har inddraget prisen/præmien som testparameter, og taget følgende i betragtning:

  • Nogle udbydere tilbyder udelukkende deres lønsikring til lønmodtagere, som både er medlem af fagforeningen og tilhørende a-kasse. Hovedregel er dog kun medlemskab af a-kasse. Hvis der kræves medlemskab af både fagforening og a-kasse, observerer vi, at prisen på lønsikringen kan være meget lav. Vi har derfor valgt at tillægge prisen for medlemskab af fagforening til prisen for lønsikringen.
  • Vi har indhentet priser på en ”billig” lønsikring (med dertil svarende betingelser) og en ”dyr” lønsikring (med dertil svarende betingelser) fra hver udbyder. Med udgangspunkt i en typisk forbruger, der efterspørger lønsikring (alder ca. 50 år og månedsindkomst på 45.000 kr.) har vi taget gennemsnittet af præmien på disse to lønsikringsprodukter. Derefter har vi regnet hvor mange års betaling af denne forsikringspræmie, den samlede udbetaling i én ledighedsperiode vil give. Vi har dermed antaget en lineær sammenhæng mellem pris og dækning. Denne forudsætning ikke helt kan siges at være gældende, idet lønsikringer med lang dækningsperiode, dvs. 12 måneder, er billigere for forsikringsselskabet (den typiske ledighedsperiode er 7-8 måneder) end lønsikringer med kort dækning, fx 3 eller 6 måneder. Det betyder, at udbydere, der kun sælger lønsikringer med lang dækning har en fordel på prisen end udbydere med flere dækningsperioder. Vi har i testen kompenseret for dette ved at tilgodese fagforeninger/a-kasser, der har et bredere produktudbud. Fx vil en pallette med 3, 6 og 12 måneders dækninger opnå ca. 2 procentpoint mere på parameteren end en udbyder, der kun sælger 12 måneders lønsikringer.
• Samlet bedømmelse vægtes således
  • Prisparameter (hvor mange år du skal betale din forsikringspræmie, før det svarer til, hvad du vil få udbetalt i en ledighedsperiode): 25%.

  Betingelser:

  • Maksimal dækning af indkomst: 3%
  • Kvalifikationsperiode og overførsel af anciennitet fra anden lønsikring: 14,25%
  • Selvrisiko: 6%
  • Maksimal dækning pr. ledighedsperiode og samlet udbetalingsperiode: 12%
  • Beskæftigelseskrav ved første ledighedsperiode og flere ledighedsperioder: 10,5%
  • Ledighed efter tidsbegrænset ansættelse: 2,25%
  • Maksimal alder ved tegning / udløbsalder: 4,5 %
  • Krav til rådighed og mulighed for outplacementforløb: 1,5%
  • Hvad dækker forsikringen ikke: 3%
  • Dækning ved egen  opsigelse/fratrædelsesordning og supplerende dagpenge: 4,5%
  • Selskabets mulighed for ændring af præmie og forsikringsbetingelser: 4,5%
  • Din mulighed for at opsige ud over fortrydelsesretten: 1,5%
  • Uarbejdsdygtighedsdækning og dækning ved lønnedgang i nyt job: 7,5%