Når to mennesker flytter sammen, er det ikke nok at flette fingre. Økonomien skal også smedes sammen – på en måde, der ikke flækker hjerter. Her får du en lang række gode råd om fællesøkonomi, pension, forsikring og boligkøb.
Foto: Steen Wrem
Tal om penge fra starten
Uanset hvor akavet og usexet det virker, så tag økonomisnakken med det samme. Det er lettere at lave økonomiske aftaler, mens man er gode venner.
Afklar forhold til gæld
Vil I stifte gæld og på hvilke vilkår? Et fælles lån til bolig, bil eller forbrug betyder, at I er økonomisk forbundet, indtil gælden er betalt tilbage. Når I hæfter solidarisk, kan banken kræve det fulde afdrag fra den ene af jer, hvis den anden ikke kan betale – uanset om I stadig bor sammen eller ej. Sørg for at få begge navne står på ejerbeviset til de ting, hvor I hæfter for lånet i fællesskab.
Brug samme bank
Det sparer tid at have samme bank, når I bor sammen og har fælles udgifter. Så kan I vælge at se hinandens konti via netbanken for at få det hurtige overblik. I kan også få fuldmagter til hinandens konti, hvis I vil have let ved at flytte penge rundt mellem jer. Har I hver sin bank, tager overførsler længere tid.
Overvej fælles konti
Indbetal faste månedlige beløb på en budgetkonto til dækning af husleje, lån og lignende, der kører via betalingsservice eller faste overførsler. Overvej en fælles husholdningskonto, I begge har dankort til. Så behøver I ikke diskutere, hvem der betaler mest for toiletpapir og havregryn. Hvis I gerne vil have helt fælles økonomi, er det en fordel også at have fælles lønkonto med dankort til.
SÅDAN SIKRER I HINANDEN
Et dødsfald er altid en trist begivenhed, men hvis det samtidig medfører et økonomisk kollaps for den efterladte, bliver tragedien komplet.
Er I gift, sikrer loven, at den efterladte får partnerens livsforsikring udbetalt, men den sikring findes ikke for papirløse par. Her risikerer den efterladte at stå med udgifterne til familien, men uden midlerne til at betale.
Den situation kan I jer imod ved at begunstige hinanden i jeres livsforsikringer.
Find fordeling af børnepenge
Hvis I bringer børn med ind i forholdet, er det godt at aftale, hvordan I fordeler omkostninger til eksempelvis tøj, gaver, fritidsaktiviteter og skole. Det letteste er at dele lige over. Men det vigtigste er klare rammer, så I undgår at diskutere de penge, der bliver brugt på børnene.
Læg budget for et år
Regn alle udgifter ud for et helt år, og del budgettet i 12, så I indbetaler lige meget til budgetkontoen hver måned. På den måde undgår I ubehagelige overraskelser og udsving i jeres rådighedsbeløb, når der pludselig skal betales termin, forsikringer og lignende.
Fordel betaling af udgifter
Overvej, om I skal betale lige meget til husleje og husholdning. Tjener den ene mere end den anden, kan I udligne forskellen ved, at den ene betaler procentvis mere til de fælles udgifter eller sikre, at I har lige mange lommepenge tilbage.
Pension er en personlig sag
Aftal, hvordan I sparer op til pension. Har den ene for eksempel en bedre pensionsordning end den anden via sit arbejde, kan I kompensere ved at lave supplerende opsparing.
Udbetaling af livsforsikring
Nye regler siger, at en livsforsikring altid udbetales til nærmeste pårørende.
For livsforsikringer, der er tegnet frem til 2007, er nærmeste pårørende – i nævnte rækkefølge ægtefællen, derefter børnene.
For livsforsikringer, der er tegnet fra 2008 og fremefter, er samleveren ligestillet med en ægtefælle. Man skal dog have boet sammen med den afdøde i mindst to år eller have børn sammen.
Hvis I køber bolig sammen og ikke er gift:
Aftal ejerforhold
Lav samejeoverenskomst, hvor det f.eks. fremgår, om I ejer halvdelen af boligen hver, og hvordan gevinst eller gæld skal fordeles, hvis I flytter fra hinanden og sælger huset. På samme måde kan I også bestemme ejerskab af andre større ting, så I forebygger opslidende diskussioner i en situation med hjertesorger.
Få forsikret din samlever
Er uheldet ude, og den ene af jer dør, er det en stor hjælp for den efterladte, at I har forsikret hinanden bedst muligt. I en krydslivsforsikring forsikrer du din partners liv, så du får udbetalt penge fra din egen forsikring i tilfælde af den andens død.
Tal med forsikringsselskabet
Hvis I bor sammen og har livsforsikringer fra før 2008, kan I sikre hinanden ved at kontakte jeres forsikringsselskab og gøre dem opmærksom på, at I gerne vil begunstige hinanden efter de nye regler.
Hvis I alligevel flytter fra hinanden:
Få kontrol over dine penge
Nedlæg fælles konti, og opsig fuldmagter over hinandens konti hurtigst muligt, så I hver især kun har adgang til egne penge fra det øjeblik, I beslutter jer for at flytte fra hinanden.
Sæt pris på børnene
Få hurtigst muligt lavet faste aftaler om udgifter til fælles børn: skole, tøj, børnebidrag osv. Det er særligt vigtigt, hvis I begge har forældremyndighed, men børnene bor mest hos den ene.
Aftal en deling af gælden
Hvis man hæfter for en gæld, bevares forpligtelsen til at betale – også selv om jeres bolig for eksempel går på tvangsauktion. Få klarhed over jeres gæld, og find ud af, hvordan I får den afdraget.
Få seneste tests, nyheder og gode råd på e-mail. Tilmeld dig nyhedsbrevet her.
Tænk Penge har undersøgt, hvor du får mest for dine penge, når du planlægger sommerferie - og opdelt efter hvilken type ferie du ønsker Download rejseundersøgelsen her (pdf - åbner i nyt vindue)
