Skal du spare eller spendere? Chatten er nu lukket, men du kan stadig stille spørgsmål og få svar.
Tænk Penges cheføkonom Carsten Holdum giver gode råd om, hvad du skal bruge skattelettelserne til – forbrug, vedligeholdelse af bolig, komme af med gæld eller spare op?
Stil dit spørgsmål senest onsdag den 10. februar.
Bjarne skrev: kommer alle til at få ekstra penge med skattereformen? Og hvornår kan jeg set på min lønkonto?
Svar: Skattereformen handler om at nedsætte skat, og populært sagt er der derfor skattelettelser til alle. Vi tør dog ikke fuldstændig udelukke, at helt specille forhold kan gøre sig gældende for enkelte, men særligt for boligejere er det lavet en dobbeltsikkerhed, derved at man i hvert fald ikke skal betale mere skat, end efter gamle regler. De fleste vil se mere på lønkontoen allerede fra januar, men det afhænger så igen af, om der er ændringer man selv har foretaet eller som SKAT automatisk har foretaget i forskudsopgørelsen. Det kan være en god ide, at justere sin forskudsopgørelse, ikke mindst for boligejere med rentetilpasningslån.
150296 skrev: Vi har lagt vores lån om fra et 6% fastforrentet til et F1 lån. Herved sparer vi 5000,- om måneden. Er det hensigtsmæssigt at investere disse 5000,- i de samme F1 obligationer så man kan modsvare en evt. rentestigning på denne måde? Eller mister man gevinsten på disse ved kurstab?
Svar: Det korte svar er ja. Det lyder i øvrigt som en rigtig god plan, at forberede sig på rentestigninger for F1-lånene. Denne rente er kunstig lav, og vil blive hævet, så snart Nationalbanken tør det.
skrev: jeg har givet mit barnebarn 25.000 kr.han er 3 år hvordan investerer jeg bedst pengene til han er 21 ?
Svar: Et beløb i denne størrelse kan ikke indsættes på en børneopsparing, så det er helt relevant at lede efter en god løsning. Her kan jeg pege på helt almindelige stats- eller realkreditobligationer, som udløber når barnet skal have pengene til rådighed. Typisk ved 18 år eller 21 år. Det er sikkert, og afkastet er i den lave ende naturligvis, men ikke dårligt. Slå måske endda to fluer med et smæk og lær barnebarnet noget om penge ved samme lejlighed.
alicia skrev: Hvor mange penge må man have indestående i banken, før de reducerer folkepensionen?
Svar: Folkepension består af to dele: grundbeløbet som alle får uanset hvad, samt tillægsbeløbet, som afhænger af din og eventuelt også af din ægtefælles indkomst. Endelig er der ældrechecken til de svagest stillede med lav indkomst og med ingen eller lille formue.
Leif skrev: F.eks får min kone 100 kroner om måneden. Fantastisk ikke!
Svar: Ja, det er rigtigt, at der er stor forskel på, hvor meget vi får i skattelettelser. Jo højere løn, jo mere skattelettelse.
TorbenMariager skrev: apropo omtalen i DR-udsendelsen - når vi taler om pension - så er den opdelt i 2 - den ordinære og tillæg - mit spørgsmål er så - hvornår har det at eje et hus som er betalt ud indflydelse på tillægsbeløbet - OG - den almindelige overenskomstaftalte arbejdsmarkedspension som man har optjent - har den indflydelse på om man får tillægspensionen reduceret
Svar: Friværdi i hus har ingen betydning for folkepensionens tillægsbeløb. Derimod vil pensionsudbetalinger nedsætte tillægsbeløbet, og ved større pensionsudbetalinger bortfalder tillægsbeløbet helt.
Lisbeth Andersen skrev: Der er netop fremsat lovforslag om øget beskatning af obligationer. Betyder det, at Tænk Penges råd om fordelen ved obl. frem for opsparingskonto i banken ikke gælder mere?
- eller skal man evt. nu foretrække obl. med højere rente?
thainils skrev: Jeg er 68 og stadig på arbejdsnmarkedet, men pr. 1. april 2010 går jeg på folkepension. Jeg har en lille opsparing på kr.400.000,- påvirker denne opsaring min skat og pension i år 2010.
v.h. Thai
inge lunding skrev: Vi har et F3lån med en rente på 2,95 % som udløber om godt 2 år. Er der nogen fordel for os ved at ændre det til et fastforrentet lån ? Lånet er på 1,6 mill. kr. -lejligheden er vurderet til 2,7 mill. og vi er begge pensionister og 70 år.
Svar: Fordelen for jer, er den samme som for alle andre: i får sikkerhed for hvor meget i skal betale for lånet. Det er særligt vigtigt, hvis man har en lille økonomi eller hvis man - som jer - skal til at lave en mere konkret plan for den 3. alder. Også andre faktorer har stor betydning, især hvor stor jeres samlede formue er (hvor meget I kan tåle at tabe) samt hvor længe i regner med at blive boende, jo længere jo mere er fast rente attraktivt.
bjarne jensen skrev: hej Carsten, Konen har en kapitalpension på ca 1.5 mio før 40 %afgift/skat. Kan det betale sig at få pensionen udbetalt og dermed fjerne gælden i prioritetslånet?
Svar: Svaret vil som regel være "ja". Det handler helt banalt om hvorvidt afkastet på pensionen er højere end udgiften til lånet, og da lån har omkostninger vil lånet normalt være dyrest (trods forskelle i skat). Vær opmærksom på, at I ikke behøver at hæve hele kapitalpensionen, så I kan jo nøjes med at tilbagebetale lånet i første omgang.
finnnorm skrev: I P4 nævnte du lige før kl. 13 at der var problemer med indekskontrakter. Mine kontrakter starter udbetaling til aug 2010 hvor jeg fylder 67 år, derfor er jeg interesseret i at vide hvad problemet er alternativ hvor kan jeg læse en uddybende forklaring.
Med venlig hilsen
bisk skrev: Til Carsten Holdum
Hvordan forholder du dig til skibskreditobligationer? Jeg har hele min formue, 800.000 kr. i 2% skibskredit ink.2015.
skrev: Lilian igen (vedr.25.000 til barnebarn)
Tak for svaret,-skal han betale skat af afkastet på disse obligationer ??
Robert skrev: Vedr. indekskontrakter: Når udbetalingen skal begynde skal man vælge om det skal være efter den grundrentesats , som står på kontrakten 3,5 eller 4,25% eller efter variabel grundrente.I de første mange år var opsparingsrenten højere end grundrenter. Dette billede er nu vendt, så opsparingsrenten er væsentligt lavere end grundrenten på kontrakten. Man skal derfor vælge udbetaling efter variabel grundrente for at udbetalingstiden løber så langt som muligt, idet statens indekstillæg kun ydes, så længe der er penge på kontoen. Statens indekstillæg er så meget værd, at det helt klart gælder om at holde liv i kontoen så længe som muligt. Den variable grundrente fastsættes en gang om året, og nærmer sig den aktuelle (lille) rentesats på kontoen. Med venlig hilsen. Robert Madsen, Nykøbing Falster (pensioneret bankmand)
Svar: God forklaring! Samme konklusion som mit svar ovenfor.
Annemette B? skrev: Vi har en gæld på 1,3 mio kr. da vi købte hus, ikke fik solgt lejlighed og endte med at være nødt til at sælge begge dele. Vores årlige husstandsindkomst er brutto 800.000 (en i arb og en på dagpenge) og vores faste udgifter er ex lån ca. 15.000. Vi har afdraget 15.000 kr./md på lånet siden august 2009.
bio skrev: Hej Carsten, i P4 sagde du at index er på vej ud - er det rigtigt forstået. Jeg har index, hvor jeg for nylig fik en aftale med banken med en rente på 3,75 % låst fast i tre år. Kan jeg hæve min index eller er de låst fast i 10 år? Med venlig hilsen, Birthe Mortensen
Svar: Det er svært at svare præcis, uden at se din kontrakt. Jeg kan dog sige, at indekskontrakter ikke må hæves, og derfor skal løbe den aftalte tid.
susanne skrev: vi er blevet kontaktet af Aon som tilbyder os at placere de penge vi har på pensionerne i Ap pension som i øjeblikket har den største rente på ca. 4,25. I danica får vi idag omkring 2%. Det drejer sig om ca. 600.000 for min mand og omkring 100.000 for mig. De vil så hele tiden sørge for at vi altid kommer til at være i det selskab der giver den største rente. Kender du noget til Aon og er det noget vi evt. skal prøve eller skal vi holde os langt væk? Med venlig hilsen Susanne Hansen
Svar: Aon er et mæglerselskab, som altså er jeres repræsentant. Det er et personligt valg, om man vil have hjælp til at håndtere pension eller ej. Husk blot at intet er gratis, ejheller en pensionsmægler. Og vær varsom med at skifte pension ofte, da omkostninger kan blive ganske høje.
4200 skrev: Hej Carsten
Vi skiftede bank sidste år til Nordea og fik i den forbindelse alle vores pensionsordninger både rate og kapitalpensioner flyttet med over. De blev sat ind på en almindelig konto og vi skal finde ud af hvordan vi vil have dem invisteret.
Birthe skrev: Hej Carsten.
Har netop læst i Politiken, at Kristian jensen fremsætter et forslag om kursgevinster på obligatoner bliver skattepligtige.
poulsen skrev: Vi er et ældre ægtepar(69 år med gode pensioner), som gerne vil renovere vores sommerhus for ca. 600.000. vi kan betale renoveringen kontant, hvis vi realiserer begges kapitalpension. Vi har også overvejet at tage et lån (fleks? eller fast forrentet?), nu hvor renten er lav. Hvad vil du anbefale? Skal vi bruge vores kapitalpension? Hvor høj er renten på faste lån?
Svar: Renten på flekslån er for tiden 2 procent. Renten på fastrentelån er cirka 5 procent. Begge dele er en lav rente. Alligevel vil det ofte være mest fordelagtigt at bruge jeres kapitalpension først, lånet kan man jo altid tage senere. Fleksrenten ser attraktiv ud nu, men hvis (når) den stiger, kan det vise sig at være en kort fornøjelse, OG afkastet på pensionen er netop også i den lave ende for tiden på grund af det lave renteniveau. På den måde hænger tingene sammen.
Kim R. skrev: Hej Vedr. investeringsbeviser vi har i vor forening ser det ud til at der er kursreguleringer, men ingen renteafkast. Kan det passe ?
(bl.a. "Nordea højrentelande") Mvh. Kim Rattenborg, Århus
mulle skrev: Har ca 200.000 stående på en alm indlånskonto. Er det lige så sikkert, at investere beløbet i statsobligationer? TAK for svaret
Marianne Damgaard Hansen skrev: Min kommende svigerdatter har en gammel skattegæld på 400.000 kr. De har for 2 år siden købt ejerbolig sammen. Skal min søn vente med at gifte sig til skattegælden er væ?, det kan jo tage flere år. Eller hvordan kan han sikre sig ved ægteskab så ikke han får gæld og evt. mister bolig.
V.H.Sanne
Thor skrev: Vi har 300000 som vi ikke får nogle renter af lige nu,hvor meget kan man forvente at få i rente, hvis man binder dem i 1 år? vi har en konto hvor der står 175000 til ca 1,75% er der et sikerheds problem i at have 475000 på en konto.
Svar: Med en investeringshorisont på 1 år kan man få en rente på 1,5 til 2 procent. Det er lavt, man kan ikke gøres bedre. Alle tilbud om højere rente, handler om at tage mere risiko - uanset om det fremgår eller ej.
Fru Larsen skrev: Hej !
Vi er en familie, der påtænker en større ombygning af vores hus. I den forbindelse ønsker vi at tale med en uvildig rådgiver. Hvordan finder man frem til en sådan ? Og hvad skal man regne med at det koster med sådan en "hovedeftersyn" af økonomien ? Vi bor på Sydfyn.
Få seneste tests, nyheder og gode råd på e-mail. Tilmeld dig nyhedsbrevet her.
Tænk Penge har undersøgt, hvor du får mest for dine penge, når du planlægger sommerferie - og opdelt efter hvilken type ferie du ønsker Download rejseundersøgelsen her (pdf - åbner i nyt vindue)
