Det kan give gevinst at lægge dit boliglån om, når renterne går op og ned. Enten kan du få en lavere månedlig ydelse på lånet eller sikre, at din gæld ikke bliver større.
Når du lægger om, indfrier du dit nuværende realkreditlån og optager et nyt lån med en anden rente eller løbetid, eller du skifter til en ny låntype.
Det kan du gøre via dit pengeinstitut og realkreditinstitut.
NEDKONVERTERING
(c)istockphoto.com
Her lægger du om til et lån med lavere rente.
Eksempel: Du har optaget et 8%-lån til kurs 100. Siden er renten faldet, og nu kan du få et 5%-lån til kurs 100. Derfor kan du betale din gæld tilbage og optage et nyt lån af samme størrelse, men med en lavere rente. Groft sagt skylder du det samme, men fordi renten er lavere, kan du sidde billigere hver måned.
Fordele: Der er altid gevinst ved at lægge om til et lån med lavere rente, men husk at regne omkostninger til konvertering med.
Ulemper: Din restgæld vokser, når du indfrier dit lån til kurs 100, men optager det nye lån til en lidt lavere kurs end 100.
Det er svært at forudse, hvornår det er mest gunstigt at slå til. Ingen rådgivere kan fortælle dig, om renten vil falde yderligere, eller om det er nu, du skal handle.
OPKONVERTERING
Her lægger du om til et lån med højere rente.
Eksempel: Du har optaget et 5%-lån til kurs 100. Siden er renten steget til 8%, men kursen på dit lån er faldet til 75. Det betyder, at din gæld er blevet 25 procent mindre værd. Du kan låse gælden fast på det lave niveau ved at indfri den og straks efter optage et 8%-lån til kurs 100.
Fordele: Du låser din gæld fast på et lavt niveau og sikrer, at den aldrig kan blive højere, fordi du altid har ret til at betale gælden tilbage til kurs 100.
Hvis renten falder, kan du lægge om på ny og igen komme til at sidde billigere.
Ulemper: Du skal betale omkostninger for omlægningen samt en højere rente og dermed en højere månedlig ydelse.
SKRÅ KONVERTERING
Her lægger du om til en anden låntype - typisk fra et fastforrentet lån til et rentetilpasningslån eller omvendt.
Eksempel: Du har et fastforrentet 7%-lån til kurs 100, men kan udskifte det med et et-årigt rentetilpasningslån, hvor renten er 3,5%.
Fordele: Renten bliver halveret, hvilket giver dig en lavere månedlig ydelse på lånet.
Ulemper: Hvis renten stiger, bliver din månedlige ydelse højere. Men din restgæld bliver ikke mindre i takt med, at renten stiger.
Få seneste tests, nyheder og gode råd på e-mail. Tilmeld dig nyhedsbrevet her.
